| 記錄編號 | 6463 |
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| 狀態 | NC094FJU00214021 |
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| 助教查核 | |
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| 索書號 | |
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| 學校名稱 | 輔仁大學 |
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| 系所名稱 | 金融研究所 |
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| 舊系所名稱 | |
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| 學號 | 493755018 |
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| 研究生(中) | 朱祐誼 |
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| 研究生(英) | chu yow yi |
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| 論文名稱(中) | 大陸地區金融風險之研究--兼述台資商業銀行登陸問題 |
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| 論文名稱(英) | A Study on the Financial Risk in the Maninland Area as well as on China-Bound Investment by Taiwanese Commercial Banks |
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| 其他題名 | |
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| 指導教授(中) | 吳嘉勳 |
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| 指導教授(英) | |
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| 校內全文開放日期 | |
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| 校外全文開放日期 | |
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| 全文不開放理由 | |
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| 電子全文送交國圖. | |
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| 國圖全文開放日期. | |
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| 檔案說明 | |
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| 電子全文 | |
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| 學位類別 | 碩士 |
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| 畢業學年度 | 94 |
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| 出版年 | |
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| 語文別 | 中文 |
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| 關鍵字(中) | 金融改革
外資銀行
分析法
銀行業
服務業
備忘錄
可能性
台資銀行 |
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| 關鍵字(英) |
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| 摘要(中) | 摘要
本文以台資商業銀行登陸投資之研究為題，應用個案分析法、歷史研究法及文獻分析法進行歸納分析，以外資銀行的觀點就跨國投資進行理論與實證之探討。從兩岸經貿往來日益密切切入，探討大陸處於經濟轉軌期之「銀行體系」現況及改革策略，並分析外資銀行在大陸之發展現況與營運策略，解讀其與台資銀行合作之可能性及相關市場競爭態勢，作為台灣銀行業者評估登陸模式之參考。
大陸地區在歷經20多年的經濟改革後，初步已建立了「中國人民銀行為核心，國有商業銀行為主體，多種金融機構並存」的銀行體系。1994年起推動的金融改革，逐步將四大國有銀行由「國家專業銀行」蛻變成「國有獨資商業銀行」並順利推動中國建設銀行及中國銀行在香港上市。依據「中國大陸入會服務業承諾彙總表」，大陸將於2006年底前全面解除外資銀行地域及業務種類之限制，外資銀行為擴大在大陸的金融版圖，除持續擴充營業據點外，並積極以「戰略投資者」身分參股大陸地區銀行。
台灣地區已允許銀行業辦理與大陸地區之直接通匯，範圍並涵蓋放款及應收帳款收買等授信業務，自2001年起並開放台灣地區銀行業赴大陸設立辦事處，惟因兩岸雙方「金融監理備忘錄」遲未簽訂，致台資銀行在大陸地區設立之辦事處仍無法升格為分行，而陸資銀行來台亦無進度。然兩岸金融活動往來需求殷切，就台資銀行全球化佈局觀察，大陸市場更是不可或缺的一環，面對大陸對金融市場管制要比其他產業更多、更為嚴格，且不完全的訊息揭露風險，台資銀行應可借重外資銀行發展經驗，規劃登陸策略。
本研究之主要發現有三：一是未來台資銀行登陸條件將與外資銀行相同，而外資銀行在大陸發展之經驗與經營策略，可供台資銀行借鏡，若以戰略投資者入股大陸銀行，經評估以城市商業銀行最為恰當；二是大陸自1994年以來的金融改革試點已取得初步成效，但是對城市商業銀行及農業金融體系之深化改革則有待觀察；三是兩岸雙方就金融監理協議或取代金融監理協議之簽署模式似已逐漸取得共識，未來若能順利展開洽談，台資銀行登陸之機會可望逐步浮現。
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| 摘要(英) | Abstract
This paper studies the investments of Taiwanese commercial banks in mainland China, and uses case studies, historical research, and literature analysis to carry out inductive analysis. This paper then performs theoretical and empirical studies of cross-border investments from a foreign bank perspective. This paper takes into account the increasing frequency of cross-strait trade and explores the current state and reform strategies of the banking system in China in economic transition. The study analyzes the current developments and operational strategies of foreign banks in China to determine the possibility of cooperation between foreign banks and Taiwanese banks, as well as relevant market competition. This study can be used as a reference for evaluating the models by which Taiwanese banks can do business in China.
After more than two decades of economic reform, mainland China has established a banking system where the People’s Bank of China is the core and state-owned commercial banks are the main entities, and where there is coexistence of different financial institutions. The financial reform in 1994 progressively transformed the four state-owned banks from national specialized banks into wholly state-funded commercial banks. The reform also led to the listing of China Construction Bank and Bank of China on the Hong Kong stock exchange. Based on China’s WTO accession commitments for its service industry, China will remove all restrictions on operation and form of establishment against foreign banks. To expand financial operations in China, foreign banks will, in addition to increasing the number of their business offices, actively seek to become strategic investors of local Chinese banks and become bank shareholders.
Taiwan has already permitted its banks to engage in direct remittances to China. This also includes credit transactions such as loan offering and acquiring of accounts receivable. Since 2001, Taiwan has allowed its local banks to open offices in China, but since the cross-strait memorandum of understanding on financial supervision has yet to be signed, offices established by Taiwanese banks in China are not eligible for upgrade into branch offices; there is also no timetable for allowing mainland Chinese banks to establish operations in Taiwan. Nonetheless, as cross-strait financial activities and exchanges increase, the mainland Chinese market has become indispensable in the Taiwanese banks’ pursuit for global operations. Taking into account that mainland China has more restrictions in place for its financial market compared with other markets, that these restrictions are more stringent, and that there are risks from incomplete disclosure of information, Taiwanese banks should rely on the development experience of foreign banks to plan their strategies in entering the Chinese market.
This study presents three findings. First, in the future, the conditions through which Taiwanese banks enter the Chinese market will be the same as those of foreign banks. Therefore, the experiences of foreign banks in the development of business operations and their business strategies in mainland China can serve as reference for Taiwanese banks. If Taiwanese banks were to become shareholders of local Chinese banks as strategic investors, the analysis presented in this paper shows that city commercial banks would be the most appropriate. Second, although mainland China has achieved preliminary results from its financial reform that began in 1994, further observations are necessary to determine whether reforms in the city commercial banks and agricultural finance system can be fully realized. Third, there seems to be a progressive consensus on the financial supervision agreement or the method of agreement in lieu of the financial supervision agreement between Taiwan and mainland China. If future negotiations can proceed smoothly, Taiwanese banks will have increased opportunities to enter the Chinese market.
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| 論文目次 | 目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與範圍 2
第三節 資料來源與研究限制 5
第二章 理論與文獻探討 6
第一節 理論探討 6
第二節 文獻探討 7
第三章 大陸銀行體系之發展與改革 14
第一節 中國人民銀行制度 15
第二節 三大政策性銀行之發展與改革 16
第三節 四大國有商業銀行之發展與改革 17
第四節 全國性股份制商業銀行之發展與改革 33
第五節 地方性股份制商業銀行之發展與改革 36
第四章 外資銀行登陸問題探討 40
第一節 大陸銀行業開放歷程 40
第二節 外資銀行之發展問題 43
第三節 外資銀行管理法令探討 48
第四節 外資銀行發展模式與競爭策略 51
第五章 台資銀行登陸之機會與風險問題探討 58
第一節 台資銀行登陸之動機 60
第二節 台資銀行開放歷程 65
第三節 台資銀行登陸法規探討 67
第四節 台資銀行業登陸模式 69
第六章 結論與建議 86
第一節 結論 86
第二節 建議 88
第三節 後續研究建議 89
參考文獻 90
附件、中華人民共和國商業銀行法 97
表目次
表3-1、三大政策性銀行基本資料 17表3-2、2005年四大國有商業銀行資本額及總資產概覽 18
表3-3、2005年大陸各類金融機構資產規模及市佔率 19
表3-4、2003年底大陸國內銀行系統機構、人員數 19
表3-5、2004年四大銀行存、放款規模 20
表3-6、2003-2004年四大國有商業銀行存、放款成長率 20
表3-7、2004-2005年四大國有銀行經營績效 21
表3-8、四大國有商業銀行不良放款金額 22
表3-9、2003-2005年四大國有商業銀行不良放款率 22
表3-10、2004-2005年四大國有商業銀行資本適足率 23
表3-11、四大國有商業銀行體制改革進程 24
表3-12、大陸商業銀行發行債券補充資本金情形 26
表3-13、外資銀行在大陸發展情形 29
表3-14、外資銀行入股國有商業銀行彙整 30
表3-15、國有商業銀行股改及上市進度 31
表3-16、國有商業銀行公司治理及相關監管指引 32
表3-17、全國性股份制商業銀行一覽表（2004年） 33
表3-18、外資銀行入股全國性股份制商業銀行情形（2005年底） 35
表3-19、城市商業銀行經營績效﹙2004-2005年﹚ 36
表3-20、城市商業銀行重組彙整 38
表3-21、城市商業銀行引進境外戰略投資者 39
表4-1、外資金融機構定義 40
表4-2、加入世貿組織前大陸銀行業開放歷程 41
表4-3、加入世貿組織後大陸銀行業開放歷程 42
表4-4、外資銀行在大陸地區機構表（1997-2004年） 43
表4-5、外資銀行設立分行情形（2003年） 44
表4-6、東北地區外資銀行設立情況 46
表4-7、外資銀行在大陸資產變化情況 47
表4-8、在大陸地區設立各種外資金融機構之重要條件及經營限制 49
表4-9、新「外資金融機構管理條例實施細則」新增規定 50
表4-10、外資金融機構管理法令發展歷程 51
表4-11、花旗、匯豐、渣打在大陸分支機構分布情形 52
表5-1、台灣對大陸投資比重（2001-2006年4月） 58
表5-2、台灣對大陸占我對外貿易比重（2001-2006） 59
表5-3、對中國中長期經濟增長的預測 59
表5-4、大陸入會服務業承諾彙總表（外資銀行服務業） 61
表5-5、2004年大陸台商營收規模前10大集團 63
表5-6、2004年大陸台商稅後純益前10大集團 63
表5-7、本國銀行資產報酬率與淨值報酬率（89-94年） 64
表5-8、台灣地區金融機構家數統計 65
表5-9、台灣地區金融業對大陸地區開放時程 66
表5-10、台灣地區金融業承作兩岸金融業務現況（2005年） 67
表5-11、台灣地區銀行業登陸相關法令彙整 68
表5-12、台資銀行登陸現況 69
表5-13、台商對大陸投資統計（地區別） 72
表5-14、台灣銀行業在大陸設立辦事處情形 73
表5-15、本國銀行總資產排名表（94年） 74
表5-16、在大陸地區從事投資或技術合作禁止類經營項目(服務業) 75
表5-17、外資銀行入股國有商業銀行及全國性股份制商業銀行規模 76
表5-18、外資銀行入股大陸城市商業銀行金額 77
表5-19、外資銀行入股台灣母行或金控公司彙整 81
表5-20、新加坡淡馬錫集團入股大陸地區銀行彙整 83
表5-21、CEPA對香港銀行業進入中國市場之承諾表 85
圖目次
圖3-1、大陸銀行體系 14
圖3-2、中國人民銀行組織 16
圖5-1、結合外國銀行登陸路徑 81
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| 參考文獻 | 參考書目
中文部分
一、 書籍
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71、 時報資訊社論，「外資銀行入股與大陸金融改革」，2005年10月21日。
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英文部分
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4、 Reynolds，Paul D., China’s International Banking and Financial System（New York；Praeger,1982）。
5、 World Bank, China 2020, p. 106.
6、 Walter，Ingo and H.Peter Gray：“Protection、and International Banking、Sectoral Efficiency、Competitive Structure and National Policy”Journal of Banking and Finance 7，2003，p597-609。
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